Habitation et responsabilité civile umbrella
L’assurance habitation a pour objet premier de vous assurer contre les conséquences pécuniaires de dommages occasionnés à votre domicile et aux objets qui s’y trouvent habituellement. Elle couvre également la perte financière découlant de dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer à autrui, ce qu’on appelle la garantie responsabilité civile.
Une couverture adaptée à votre situation! Limitations particulières Exclusions les plus fréquentes L’Optimum des particuliers Des rabais importants Pour économiser davantage Que dois-je vérifier au renouvellement de mon assurance habitation?
Une couverture adaptée à votre situation!
1. Propriétaire, copropriétaire ou locataire
Vous êtes propriétaire, copropriétaire ou locataire d’une résidence principale, secondaire ou saisonnière, propriétaire de bâtiments en construction ou d’immeubles locatifs? Sogedent vous propose des polices qui répondent aux plus hauts standards de protection en ce qui concerne :
- votre bâtiment et ses dépendances
- vos biens
- vos frais supplémentaires de subsistance
- votre responsabilité civile
2. Responsabilité civile umbrella
De plus, pour avoir l’esprit en paix, nous vous recommandons fortement de souscrire une assurance responsabilité civile umbrella. Cette dernière vous mettra à l’abri des difficultés financières que pourraient engendrer une poursuite engageant votre responsabilité de la vie privée. En effet, elle majore de un ou de plusieurs millions le montant de base de votre assurance de la responsabilité civile.
Lisez notre article de mai-juin 2004 L’assurance umbrella : une protection plus étendue!
3. Biens de grande valeur
Vous pouvez également contracter, en option, toute une gamme de couvertures de biens de grande valeur, tels que vos :
- embarcations de plaisance (lisez notre article de mai-juin 2005 De belles vacances)
- bijoux
- objets d’art
- fourrures
- équipement de sport
- ordinateurs, etc.
Limitations particulières
Certaines catégories de biens sont sujettes à un remboursement maximum de la part de l’assureur. Si votre montant de base est insuffisant, vous pouvez le compléter par un avenant ou une assurance spécifique. En voici quelques exemples :
- Supports audio et vidéo, logiciels
- Bijoux, montres et fourrures
- Biens en or ou argent
- Cartes représentant des personnalités sportives ou artistiques
- Objets d’art, notamment les tableaux et les peintures
- Collections de monnaies ou timbres
- Bicyclettes
- Animaux
- Bateaux
- Remorques
- Valeurs mobilières
- Armes à feu
Exclusions les plus fréquentes
Les contrats d’assurance habitation, même ceux offrant une couverture « tous risques », comportent de nombreuses exclusions. Il y a d’abord les risques qu’aucun assureur ne peut raisonnablement couvrir, à savoir la guerre, le terrorisme, la rébellion, la pollution, l’inondation, l’usure normale et, bien sûr, les dommages causés volontairement.
1. Changement d’affectation de votre domicile
Ensuite, il est important de nous faire connaître tout changement d’affectation de votre domicile. Par exemple, si votre résidence est vacante ou inoccupée, si elle est louée à des tiers, ou si une partie est affectée à une activité professionnelle, vous devez nous en informer, car les déclarations que vous avez faites à la prise d’effet de votre assurance sont ainsi modifiées, et il y a là motif d’invalidation de l’assurance.
Si vous partez en vacances ou devez vous absenter durant la saison usuelle de chauffage, il est important de savoir que l’assurance ne couvre pas les dommages occasionnés par le gel des installations sanitaires et de chauffage, des extincteurs automatiques, de la climatisation, des appareils ménagers, des aquariums, des lits d’eau, des piscines, des spas, des saunas et de leur équipement situé à l’intérieur :
- d’un bâtiment non chauffé;
- d’un bâtiment chauffé si votre résidence est inoccupée plus de quatre jours consécutifs, à moins que vous n’ayez pris la précaution soit :
a) de demander à une personne compétente de venir chez vous chaque jour
pour s’assurer que le chauffage fonctionne;
b) de couper l’eau et de vidanger tous les appareils et installations.
Il y a enfin certaines exclusions en matière de responsabilité civile qui doivent retenir votre attention.
2. Qui est assuré?
Il est d’abord important de savoir qui est assuré? En plus de l’assuré désigné dans les conditions particulières de votre police, sont également considérés comme assurés votre conjoint, les membres de votre famille et de la famille de votre conjoint, les personnes âgées de moins de 21 ans dont vous avez la garde, ainsi que tout élève ou étudiant à votre charge même s’il réside temporairement à l’extérieur de votre résidence.
Votre responsabilité est aussi couverte en tant que propriétaire d’un bateau :
- équipé d’un ou de plusieurs moteurs hors-bord, intégrés ou semi hors-bord, dont la puissance individuelle ou combinée ne dépasse pas 18KW (24HP); et
- d’une longueur ne dépassant pas 8 mètres (26 pieds).
Il vous faut donc prévoir une protection pour ceux qui excèdent ces spécifications.
Navigation – Réglementation sur l’âge des pilotes
L’Optimum des particuliers
Sogedent vous propose également une assurance habitation haut de gamme que très peu d’assureurs québécois sont actuellement en mesure de vous offrir. Si vous possédez des biens de haute valeur, par exemple une maison de 300 000 $ ou encore des bijoux précieux, des objets d’art ou autres, ce produit vous est destiné (Comparaison des produits d’Optimum Société d’Assurance inc. : « Optimum des particuliers » et « Formule platine »).
Des rabais importants
Vous bénéficiez de rabais de primes en fonction de :
- votre âge
- l’année de construction de votre résidence et des rénovations
- l’absence de créancier
- l’installation d’un système d’alarme (Protectron ou L’importance de la prévention)
Pour économiser davantage
Un duo gagnant : assurance automobile et assurance habitation
Combiner vos assurances peut alléger le poids de vos primes et entraîner l’accroissement de vos garanties, rabais et autres couvertures (Un duo d’assurances bien relevé).
Que dois-je vérifier au renouvellement de mon assurance habitation?
Soyez vigilant lorsque vous prenez connaissance des conditions offertes par votre assureur à votre prochain renouvellement. Lisez attentivement les pages de présentation puisqu’elles contiennent l’essentiel des informations qui nécessitent votre attention immédiate.
Dans la section Formulaires, les questionnaires sur l’assurance habitation d’Optimum ou de l’Unique vous permettront de réévaluer vos besoins en assurance ou d’apporter des modifications à la construction ou l’affectation de votre propriété.
Lisez notre article de septembre-octobre 2004 L’assurance habitation, un contexte plus difficile.